Риск утраты и повреждения недвижимого имущества

В практической деятельности имущественное страхование получило большее распространение по сравнению с личным. Определение договора имущественного страхования дано в п. Как следует из п.

Таким образом, для трех видов страхования установлен единый правовой режим, охватываемый указанным выше определением договора имущественного страхования. Круг лиц, участвующих в договоре имущественного страхования, строго определен.

Особенности страхования имущества при ипотеке

Так, договор должен быть заключен в пользу лица, имеющего интерес в сохранении имущества и этот интерес должен основываться на законе, ином правовом акте или договоре. На договор страхования имущества распространяется закрепленное ГК правило о правопреемстве в договорах имущественного страхования: Действие договора прекращается лишь в случаях принудительного изъятия у собственника имущества по основаниям, предусмотренным п. На лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, возлагается лишь обязанность незамедлительного письменного уведомления страховщика о состоявшемся правопреемстве.

Поскольку ГК не требует согласия страховщика на переход прав на застрахованное имущество, его интересы во взаимоотношениях с новым страхователем в связи с возможностью существенного изменения обстоятельств страхового риска гарантируются правилами ст. Согласно указанной статье в период действия договора имущественного страхования страхователь выгодоприобретатель обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования страховом полисе и в переданных страхователю правилах страхования. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения риск утраты и повреждения недвижимого имущества договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь выгодоприобретатель возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 ГК.

Возможны ситуации, когда договор имущественного страхования заключается на сумму, меньшую действительной стоимости. В этом случае речь идет о неполном имущественном страховании ст. Если же завышение страховой суммы произошло в результате обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения риск утраты и повреждения недвижимого имущества ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.

Под действительной страховой стоимостью имущества следует понимать его рыночную стоимость. При этом страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора риск утраты и повреждения недвижимого имущества правом на оценку страхового риска п.

Все о страховании и сколько стоит страховка.

Закон вообще не позволяет страховщику оспаривать ее величину. Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю выгодоприобретателю часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Таким образом, ГК в качестве общего правила устанавливает так называемую пропорциональную систему расчета страхового возмещения при страховании имущества. Согласно данной системе страховая выплата покрывает не все убытки страхователя выгодоприобретателя а только их часть, причем такую, которая рассчитывается пропорционально соотношению страховой стоимости. Если, например страховая сумма составляет только 60 процентов действительной стоимости имущества, страховщик должен компенсировать лишь 60 процентов причиненных убытков.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен и без указания имени или наименования выгодоприобретателя страхование "за счет кого следует" риск утраты и повреждения недвижимого имущества оформляется страховым полисом на предъявителя п. Особенностью договора страхования "за счет кого следует" является необходимость наличия риск утраты и повреждения недвижимого имущества выгодоприобретателя интереса в сохранении имущества лишь на момент предъявления им требования о страховой выплате, отсутствие которого при заключении договора не влечет его недействительность п.

Как уже было указано, в соответствии с п. Такой стоимостью для имущества является его действительная рыночная стоимость в месте нахождения имущества в день заключения договора страхования. Страхование имущества сверх страховой стоимости влечет последствия предусмотренные ст.

Наступил страховой случай... Что делать?

Согласно указанной статье, если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает, страховую стоимость п. В остальной части договор страхования сохраняет силу. Уплаченная излишне часть страховой премии в этом случае возврату не подлежит. Однако при внесении премии в рассрочку риск утраты и повреждения недвижимого имущества не внесенные взносы могут быть уменьшены пропорционально уменьшению размера страховой суммы, если будет установлено, что та превышает страховую стоимость п.

Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя премии п.

  • Перечень документо для страхования ипотеки;
  • Выгодоприобретатель — любая банковская или кредитная организация;
  • Жить или не жить в кредит;
  • Сторона, на которую возлагается обязанность по страхованию, должна предоставить другой стороне доказательства заключения ею договора страхования на условиях, предусмотренных договором строительного подряда, включая данные о страховщике, размере страховой суммы и застрахованных рисках;
  • Спорным является вопрос о том, может ли распространяться страхование имущества на те личные права, которые могут иметь денежную оценку;
  • Большинство банков требуют страховать в свою пользу:

В этом случае величина страховой премии служит для страховщика своеобразной франшизой, в пределах которой убытки не взыскиваются, поскольку они покрываются премией, остающейся за страховщиком. Имущество может быть застраховано от разных страховых рисков как по одному, так и отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.

В этом случае допускается превышение общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью. Договор риск утраты и повреждения недвижимого имущества страхования может быть заключен с физическим или юридическим лицом, причем контингент возможных страхователей должен быть оговорен в Правилах страхования.

По договорам с юридическими лицами предприятиями и организациями всех форм собственности на страхование обычно принимается следующее имущество: По страхованию имущества граждан может быть застраховано жилое помещение, дом, дача, отделка квартиры, домашнее имущество и т.

Транспортные средства могут быть застрахованы отдельно на условиях Правил страхования риск утраты и повреждения недвижимого имущества наземного транспорта, водного транспорта и др. Как уже было отмечено выше, одной из разновидностей имущественного страхования является страхование риска утраты гибелинедостачи или повреждения определенного имущества.

Страхование на случай утраты или повреждения имущества носит название "страхование имущества". Иногда при страховом случае имущество физически не утрачивается и не повреждается, но оказывается в таком состоянии, что не может больше выполнять свои функции.

Для восстановления прежнего его состояния требуется произвести расходы. Подобные расходы также подлежат возмещению по договору страхования имущества, так как интерес в сохранении имущества состоит в том, чтобы имущество находилось в неизменном состоянии не только с точки зрения его физической сохранности, но и с точки зрения его функционального назначения.

Полезный материал по теме: Какие документы для раздела имущества квартир

Утрата возможности выполнять определенные функции является разновидностью повреждения имущества. Понятие имущества в гражданском законодательстве употребляется в различных смысловых выражениях в зависимости от сферы его применения. При подразделении этого понятия на отдельные виды необходимо в его составе различать: В состав риск утраты и повреждения недвижимого имущества наряду с имущественными правами могут входить имущественные обязанности. Так, в понятие наследуемого имущества, употребляемое в наследственном праве, включаются имущественные права и обязанности наследодателя, не имеющие личного характера.

Например, наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя ст. Под имуществом, подлежащим страхованию по договору страхования имущества, следует понимать такие объекты гражданских прав из перечисленных в ст. Под утратой вещи понимается ее полное уничтожение, когда вещь уже не может использоваться по прежнему назначению. Под повреждением понимается ухудшение качества вещи вследствие изменения ее физических свойств.

Ипотечное страхование

Таким образом, под имуществом, в отношении которого заключаются договоры имущественного страхования, понимаются, прежде всего, вещи, деньги, ценные бумаги иные объекты, входящие в состав имущества, за исключением ряда прав требования, принадлежащих страхователю, а именно тех, которые выступают объектами страхования ответственности и предпринимательских рисков.

К таким объектам, безусловно, не относятся работы и услуги, так как эти объекты, хотя имеют денежную оценку, не могут быть утрачены или повреждены, а могут быть утрачены или повреждены лишь результаты выполнения работ.

Нематериальные блага, неотъемлемо связанные с личностью гражданина ст. Вред, причиненный этим благам, не имеет прямой денежной оценки, и порождаемый ими страховой интерес страхуется по договору личного страхования. По риск утраты и повреждения недвижимого имущества, связанным с имущественным страхованием, применяется сокращенный срок исковой давности.

Что касается договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, то в данном случае применяется общий срок исковой давности, то есть 3 года. Представляется, что к имуществу, в отношении которого заключаются договоры страхования, следует отнести исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности.

Это обусловлено тем, что по своей правовой природе они риск утраты и повреждения недвижимого имущества имущественными правами. В данном случае трудно говорить о "повреждении" имущественного права, однако утрата имущественного исключительного права на результаты интеллектуальной деятельности вполне возможна. В частности, это может произойти в результате неправомерного присвоения исключительных прав на результат интеллектуальной деятельности. Вместе с тем наиболее распространенным случаем нарушения исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности является их неправомерное использование неуправомоченными лицами в качестве примера можно привести изготовление контрафактных экземпляров произведения.

Страхование риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества

По своей природе они являются нематериальной субстанцией. Однако нет сомнения в том, риск утраты и повреждения недвижимого имущества с возможным нарушением исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности связан страховой интерес, поэтому и договоры страхования на случай их нарушения могут и должны заключаться.

В данном случае, очевидно, следует страховать этот интерес не как имущество, а как финансовый риск, включая упущенную выгоду. Очевидно, в данном случае необходимо принятие соответствующего Постановления Пленума Верховного Суда РФ, которое может внести ясность в этот вопрос, но оно в настоящее время отсутствует.

Что это такое

Обычно на практике речь идет о страховании на случай установления неправомерного использования результатов интеллектуальной деятельности, исключительное право на которые принадлежит правообладателю, неуправомоченными лицами.

Спорным риск утраты и повреждения недвижимого имущества вопрос о том, может ли распространяться страхование имущества на те личные права, которые могут иметь денежную оценку. Из нематериальных благ ст. В то риск утраты и повреждения недвижимого имущества время большинство требований о возмещении убытков отклоняются судом по мотиву недоказанности какого-либо из условий их возмещения.

Такая тенденция связана в том числе и с неопределенностью самого понятия "деловая репутация", в связи с чем суды отказываются связать с ее умалением какие-либо финансовые затраты.

Представляется, что деловой репутацией могут обладать далеко не все субъекты гражданского права, а лишь лица, осуществляющие социально значимую деятельность. Не могут иметь деловой репутации неработающие пенсионеры, инвалиды, не имеющие физической возможности заниматься каким-либо делом, домохозяйки и т. Строго говоря, деловой репутацией в собственном смысле слова могут обладать граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность, и юридические лица.

Деловая репутация принадлежит юридическому лицу с момента его образования и составляет неотъемлемую часть его правоспособности. Она — атрибут всякого юридического лица, который является средством его индивидуализации наряду с фирменным наименованием, товарным знаком и т.

  • Часто при страховании предмета залога кредитные организации навязывают страхование дополнительных рисков, таких как;
  • Во-вторых, установлены более выгодные тарифы, чем для защиты по отдельным страховым случаям;
  • Страхователь — заемщик залогодатель по договору об ипотеке страхует риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита;
  • Выгодоприобретателем кредитором, залогодержателем по договору страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, является банк;
  • Сейчас или года через два — три?

В качестве примера денежной оценки деловой репутации можно привести договор простого товарищества: Следует отметить, что страхование на случай причинения вреда деловой репутации является весьма распространенным в странах с развитой рыночной экономикой.

Таким образом, перечень компонентов понятия имущества как объекта страхования должен считаться открытым. К имуществу следует относить любые ценности, кроме тех, которые страхуются по договорам страхования иных видов.

  • Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано;
  • По данному договору страховщиками выступают конкретные компании или организации, получившие лицензию на осуществления подобных действий;
  • В этом случае величина страховой премии служит для страховщика своеобразной франшизой, в пределах которой убытки не взыскиваются, поскольку они покрываются премией, остающейся за страховщиком.

Согласно классификации, приведенной в Условиях лицензирования п. Указанный перечень ни в коей мере не является исчерпывающим. Так, одним из наиболее распространенных видов страхования имущества является страхование недвижимости. Риски, от которых может быть застраховано недвижимое имущество, весьма разнообразны.

Особенности страхования ипотечного кредита

Наиболее распространенными являются пожары, однако недвижимое имущество также страхуется на случай:. Застрахован может быть не только объект недвижимости в целом например, квартира или жилой домно и отдельные его части. Так, может быть застрахована только внутренняя отделка вместе со стенами или без. Застрахованными могут быть сады в целом и отдельные деревья. Возможно страхование всех строений, которые расположены на земельном участке бани, колодцы и т. В некоторых случаях фундамент дома не страхуется.

Это обусловлено тем, что он в наименьшей степени подвержен разрушению. риск утраты и повреждения недвижимого имущества

Известны также случаи, когда отдельно страхуются вывески и рекламные щиты, расположенные на объектах недвижимости. Среди страхования недвижимости следует отдельно выделить страхование жилых помещений.

Действующее законодательство не предусматривает обязательного страхования жилья, но любой гражданин и юридическое лицо вправе застраховать его добровольно. Следует отметить, что в течение длительного времени ставится вопрос о введении обязательного страхования жилых помещений, однако до настоящего времени этот вопрос так и не был решен.

ВИДЕО: Кредитная карта: как ее закрыть?

VK
OK
MR
GP




Рекомендуем другие статьи по теме
Добавить комментарий

x